2024年伊始，江蘇省農村信用社聯(lián)合社（簡稱“省聯(lián)社”）聚焦做好金融五篇大文章，以助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為導向，強化對全省農商行的政策引領。針對民營企業(yè)、小微企業(yè)、新型農業(yè)經營主體及“三農”領域，持續(xù)加大金融支持力度，實現(xiàn)信貸投放取得新突破、高質量發(fā)展取得新成效。
（1）海安農商銀行：做實科技金融文章 賦能科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展
海安農商銀行作為較早布局科技金融的銀行機構，從組織架構調整到信貸政策執(zhí)行，從金融資源配置到特色產品創(chuàng)新、從編制服務標準到提升服務質效等，積極探索科技金融服務模式，構建科技金融服務體系，全力滿足科技企業(yè)金融服務需求，為科技型、創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展營造良好的金融生態(tài)環(huán)境。
一、完善組織架構，提升金融服務質效
在科技創(chuàng)新引領經濟發(fā)展的大潮中，海安農商銀行以敏銳的洞察力，深耕科技金融領域，以金融活水滋養(yǎng)科創(chuàng)企業(yè)茁壯成長。
為切實提高科技企業(yè)金融服務的專業(yè)化水平，打造一支專業(yè)化的服務團隊，海安農商銀行率先成立了首家科技支行，開啟了“金融+科技”的全新服務。科技支行以專向定位、專業(yè)團隊、專屬產品、專項規(guī)模、專門利率、專用機制的“六?！蹦Ｊ?，打造科技金融新服務。該行還通過科技支行與其他支行的橫向聯(lián)動，縱向推進，共同構建覆蓋全域的科技金融服務網(wǎng)絡，為科技型企業(yè)提供貸款、結算、代發(fā)、咨詢等全方位、多渠道的金融服務。
海安農商銀行通過專業(yè)化的團隊、精準化的服務，圍繞科技企業(yè)技術創(chuàng)新、產品創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新，有力、有序、有效推動走訪營銷，為科創(chuàng)企業(yè)在初創(chuàng)、成長、成熟等不同生命周期提供貼心周到、及時高效的金融服務。南通四方新材料科技有限公司，是一家高新技術企業(yè)，擁有一支高素質的研發(fā)團隊，產品廣泛應用于新能源汽車、醫(yī)療器械、航空航天等領域，產品遠銷全球二十多個國家和地區(qū)。該企業(yè)剛落戶海安時，農商銀行便主動上門服務，第一時間提供資金支持，幫助企業(yè)順利投產上線。海安農商銀行從企業(yè)剛投產時的1000萬元貸款，增加到目前的4000萬元貸款，企業(yè)的產值也從3000萬元增加到目前的2.8億元。
二、創(chuàng)新特色產品，編制金融服務標準
科創(chuàng)企業(yè)與傳統(tǒng)企業(yè)相比具有高投入、高成長、高風險、高收益、輕資產等特點。行業(yè)細分領域多、商業(yè)模式差異大，給金融支持與服務增加了難度。許多初創(chuàng)期的科創(chuàng)企業(yè)，因缺乏土地和廠房等固定資產抵押，難以獲得信貸支持，導致發(fā)展受到一定程度制約。海安農商銀行針對這一痛點，為科技企業(yè)量身定制“科創(chuàng)貸”“蘇科貸”“專精貸”“人才貸”等特色金融產品，為科技企業(yè)提供精準支持。美勒森家居科技有限公司，已經通過ISO9001質量管理體系認證、ISO14001環(huán)保認證、ISO14025環(huán)境標志證書、中國環(huán)境標志產品認證以及置業(yè)健康安全管理體系認證，擁有34項發(fā)明專利。該公司在持續(xù)推進數(shù)字化、智能化建設過程中，得到了海安農商銀行1000萬元專項信貸資金的支持，實現(xiàn)了產品質量的提高、生產效率的提升和業(yè)務發(fā)展的增速。
為提供更加規(guī)范、更加專業(yè)的金融服務，有效提高科技企業(yè)的金融服務效率，海安農商銀行積極探索實踐，成功編制并發(fā)布了全省首個科技企業(yè)金融服務標準。重點聚焦新能源、新材料、生物醫(yī)藥等關鍵領域，不斷加大對科技企業(yè)的信貸投放力度。通過精準對接企業(yè)需求，提供定制化金融服務方案，幫助科技企業(yè)解決研發(fā)、生產、銷售等各個環(huán)節(jié)的資金難題，推動科技創(chuàng)新成果加速轉化為現(xiàn)實生產力。截至今年3月末，該行服務科技型企業(yè)540戶，貸款余額96.79億元。
三、用足扶持政策，落實惠企紓困措施
近年來，海安農商銀行持續(xù)深化科技企業(yè)中期流動資金貸款服務，根據(jù)企業(yè)經營周期合理確定貸款期限，有效降低企業(yè)因錯配貸款期限而帶來的轉貸成本。主動為國家級制造業(yè)單項冠軍示范企業(yè)、國家級專精特新“小巨人”企業(yè)、省專精特新、省科技“小巨人”企業(yè)、“智改數(shù)轉”企業(yè)等貸款執(zhí)行差異化利率優(yōu)惠政策，為企業(yè)減費讓利，有效降低科技企業(yè)融資成本，今年以來發(fā)放的科技型企業(yè)貸款加權平均利率較上年同期下降70個BP。
此外，海安農商銀行還積極用好國家扶持政策，為企業(yè)爭取實惠。在省財政廳聯(lián)合多部門設立200億元“中小微企業(yè)紓困增產增效專項貸款”政策發(fā)布后，海安農商銀行第一時間部署推進，搶抓政策機遇，共為275戶包括科技型企業(yè)在內的中小微企業(yè)發(fā)放8.33億元“紓困專項貸”，占全省總規(guī)模的 4.17%，為企業(yè)節(jié)約融資成本800余萬元，有力地推動了科技企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。海安迪斯凱瑞探測儀器有限公司，是一家從事生產制造檢測儀器進出口高新技術企業(yè)。因受國際市場匯率波動影響，公司流動資金曾出現(xiàn)困難，該行知道情況后，迅速為公司辦理了“紓困專項貸”500萬元，并配套“蘇科貸”“科創(chuàng)貸”等利率優(yōu)惠產品，有效保障了公司生產和研發(fā)的信貸資金供應。
多年來，海安農商銀行始終秉持“和合共生”的發(fā)展理念，無論是在經濟高速增長的黃金時期，還是在經濟波動的復雜環(huán)境下，始終堅持服務實體經濟不動搖，心無旁騖支持科技型企業(yè)發(fā)展，先后實施“小微企業(yè)培育計劃”“銀企攜手攀新高行動”“支持百企越冬工程”“疫情防控雷雨紓困行動”“服務實體春風行動”，與企業(yè)共克時艱、共謀發(fā)展。在與全市科技型企業(yè)共同成長的過程中，該行業(yè)務規(guī)模穩(wěn)健增長、資產質量穩(wěn)中向好、經營質效穩(wěn)步提升,走出了一條特色化、可持續(xù)的高質量發(fā)展之路。
（2）常熟農商銀行：實施綠色金融戰(zhàn)略 厚植高質量發(fā)展底色
常熟農商銀行在綠色發(fā)展理念的引領下，爭做深化綠色金融領域服務的先行者，積極探索綠色金融發(fā)展路徑，堅持以綠色金融創(chuàng)新為引擎，全力推動綠色金融產品創(chuàng)新，為服務地方經濟高質量發(fā)展注入綠色動能。
一、傾力綠色發(fā)展，深化綠色金融服務
常熟農商銀行將綠色發(fā)展作為推動高質量發(fā)展的底色，以促進經濟社會發(fā)展全面綠色轉型為己任，有效實施綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略，成立綠色金融領導小組，創(chuàng)建綠色金融部，制定《綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略（2020—2025年）》，建立覆蓋綠色信貸、綠色融資、綠色消費、碳金融等多層次業(yè)務體系。充分運用政策產品、碳減排政策工具，多策并舉推進綠色低碳轉型發(fā)展，全力打造綠色金融名片。截至今年3月末，該行綠色信貸余額36.9億元，比年初凈增8.6億元，增速高于各項貸款增速14.2個百分點。
該行不斷加大綠色金融科技投入，充分運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術，打造綠色金融數(shù)據(jù)系統(tǒng)，探索數(shù)字化風控管理模式。通過收集和應用數(shù)據(jù)從審批模型和流程、風險加權計算、風險預警、壓力測試等方面健全綠色金融風險管理機制，持續(xù)提升綠色金融服務質效。加強與常熟生態(tài)環(huán)境局的戰(zhàn)略合作，創(chuàng)新推出“碳普惠”智慧平臺，引導市民參與綠色低碳行動，助力實現(xiàn)綠色低碳社會轉型。
二、發(fā)力綠色產業(yè)，賦能低碳經濟轉型
常熟農商銀行將服務綠色低碳經濟發(fā)展作為重要方向，主動加強與地方財政、工信、環(huán)保等部門對接，建立綠色企業(yè)服務名錄，將金融產品服務與綠色行業(yè)發(fā)展需求有效銜接融合，用金融“活水”為高端裝備制造、節(jié)能減排、清潔能源等領域注入新動能。常熟某主營太陽能分布式光伏發(fā)電站建造、運營和維護業(yè)務的新能源科技公司，項目建設面臨資金缺口問題，常熟農商銀行主動上門對接，為其提供了量身定制的綜合金融服務方案，以優(yōu)惠利率提供100萬元信用貸款支持，及時解決了企業(yè)燃眉之急。項目投產后該企業(yè)每年節(jié)約標準煤400噸、減排二氧化碳1048噸。企業(yè)負責人感動地說：“常熟農商銀行在我們最需要資金的時候，主動走進企業(yè)，為我們提供了一站式服務，幫助企業(yè)突破了發(fā)展瓶頸?！?/span>
該行積極支持機械制造、紡織服裝等傳統(tǒng)企業(yè)的低碳轉型，通過精準對接和信貸支持，靈活運用“環(huán)保貸”“排污貸”“蘇碳融”等綠色信貸產品，推動傳統(tǒng)優(yōu)勢產業(yè)鏈向中高端邁進。在環(huán)保壓力和能耗雙控背景下，常熟紡織行業(yè)面臨著技術升級與標準嚴格化等諸多挑戰(zhàn)。該行及時推進綠色信貸支持向傳統(tǒng)行業(yè)傾斜，2022年以來，累計對接2900多戶紡織企業(yè)，新投放貸款超300億元，支持常熟紡織企業(yè)進行低碳技術研發(fā)和產業(yè)升級。
該行還不斷加大綠色農業(yè)、鄉(xiāng)村生態(tài)建設等項目的支持，引導綠色普惠金融資源流向農業(yè)產業(yè)，助力綠色鄉(xiāng)村和生態(tài)城市建設，推動產業(yè)綠色轉型，讓綠色金融觸及更多市場主體，為鄉(xiāng)村振興注入綠色發(fā)展新動能。截至今年3月末，該行涉農貸款余額1230億元，較年初增長54億元。常熟農商銀行被蘇州市委市政府評為“2023年度全市農業(yè)農村現(xiàn)代化工作先進集體”，是蘇州市唯一一家獲此殊榮的金融機構。
三、致力低碳運營，打造綠色銀行形象
常熟農商銀行采用清潔能源、優(yōu)化能源結構、推廣節(jié)能技術等一系列措施，實現(xiàn)了網(wǎng)點運營的零碳排放，全面提升網(wǎng)點經營管理的集約化、綠色化和低碳化水平，打通了營業(yè)網(wǎng)點數(shù)字化、綠色化的運行路徑。該行迎陽橋分理處是首批“零碳網(wǎng)點”建設試點機構，通過在網(wǎng)點建筑物頂部鋪設太陽能光伏發(fā)電板，室內引入節(jié)能用電技術，實現(xiàn)了綠色能源的高效利用。目前，累計光伏發(fā)電4萬千瓦時，減少碳排放26噸，節(jié)約用電成本2.4萬元，為網(wǎng)點綠色轉型提供了可復制、可推廣的經驗。
該行積極倡導綠色低碳辦公文化，營造“沉浸式”綠色辦公氛圍，為員工提供安靜舒適的環(huán)境。近年來，該行依托金融科技賦能，大力推進運營管理數(shù)字化轉型，實現(xiàn)了辦公無紙化、辦公自動化，通過使用電子文檔管理系統(tǒng)和在線表單，減少紙質文件的使用。通過智能化設備，實現(xiàn)自動化的掃描、識別、歸檔和搜索，不僅提升了辦公效率，而且減少了日常能耗。
該行還主動踐行社會責任，向社會宣傳推廣綠色金融理念，通過海報、條幅、展板、宣傳折頁、LED電子屏等，面向客戶和市民普及綠色金融知識。采取定期舉辦綠色金融知識講座、開展綠色金融宣講活動，讓更多的群眾了解綠色金融，積極投身于綠色、低碳、環(huán)保的健康生活，讓地方經濟發(fā)展綠意更濃、綠能更足。
（3）如皋農商銀行：助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略 打造普惠金融樣板
如皋農商銀行緊緊圍繞省聯(lián)社普惠金融高質量發(fā)展的工作要求，以“融合、轉型、科技、服務”為戰(zhàn)略指引，堅守主責主業(yè)，積極融入鄉(xiāng)村振興大局，瞄準人民需求，整合優(yōu)勢資源，創(chuàng)新產品服務，奮力書寫“黨建+金融+鄉(xiāng)村振興”的新篇章，著力打造金融服務鄉(xiāng)村振興的“如皋樣板”。
一、激活紅色引擎，驅動高質量發(fā)展
如皋農商銀行以黨建引領為抓手，積極探索以組織共建、資源共享、發(fā)展共贏為主要內容的“融合黨建”發(fā)展新模式。自2021年起，如皋農商銀行就開始與如皋市委組織部共同實施金融干部掛職交流工作，積極組織實施“黨建+金融助理”駐村工程，先后選派支行行長、部門總經理赴各鎮(zhèn)（區(qū)、街道）或機關職能部門擔任金融副鎮(zhèn)長、金融副局長59人次，選派業(yè)務骨干掛職村（社區(qū)）黨組織副書記166人次，接收各機關單位黨政干部到該行職能部門掛職10人次，全面加強政銀工作交流與業(yè)務對接，共同形成服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的發(fā)展合力。
通過“黨建融合”，如皋農商銀行先后與該市農發(fā)行、市工商聯(lián)、市發(fā)改委等單位簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，主動融入工作社交圈、金融生態(tài)圈，廣泛開展跨界合作，快速拓展客戶群體。截至今年3月末，該行各級黨組織已與125家黨組織簽訂黨建共建協(xié)議，與13個鎮(zhèn)（區(qū)）街道、26個部門簽訂全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，為金融服務鄉(xiāng)村振興奠定了堅實基礎。
二、聚焦支農支小，提供高效率服務
如皋農商銀行以滿足農戶和小微企業(yè)的金融需求為重心，切實做好鞏固拓展脫貧攻堅成果與鄉(xiāng)村振興的銜接工作。聯(lián)合如皋市農業(yè)農村局，扎實開展“整村授信”工程。截至今年3月末，該行已完成全市308個村（社區(qū)）的走訪授信，建檔農戶數(shù)達32.95萬戶，預授信農戶21.6萬戶，金額264.98億元，戶均11萬元。該行大力支持新型農業(yè)經營主體與現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展，實現(xiàn)對全市新型農業(yè)經營主體走訪全覆蓋，今年1-3月份累計發(fā)放新型農業(yè)經營主體貸款1.93億元，有效支持了春耕備耕和農業(yè)產業(yè)升級。
如皋農商銀行針對農區(qū)、城區(qū)不同客群需求，創(chuàng)新推出個性化普惠金融產品。南通市茂桐農林科技有限公司是如皋市大型藍莓種植基地，因前期投入受土壤、氣候及技術等因素制約，生產受到了一定程度的影響。為幫助企業(yè)改進種植方法、改良施肥技術，該行累計向企業(yè)和周邊種植戶授信1200萬元“蘇農貸”，助力企業(yè)和農戶改善管理、改進技術、改良土壤，使藍莓品質得到了有效提升。
為多維度支持小微企業(yè)發(fā)展，該行不斷完善線上產品體系，積極推動數(shù)字化轉型，依托大數(shù)據(jù)開展客戶精準營銷，對“線下調查、網(wǎng)點辦貸”傳統(tǒng)服務模式進行優(yōu)化，創(chuàng)新打造的“陽光E貸”“如意快貸”等特色線上信貸產品，具有免抵押、免擔保等特點，通過大數(shù)據(jù)科學測算借款額度，快速解決小微企業(yè)融資難題。在該行“惠農快貸”“如意快貸”支持下，如皋東陳鎮(zhèn)湯灣村的蝶尾觀賞魚養(yǎng)殖已成為特色產業(yè)名片，有效拓寬了產業(yè)帶民致富之路。截至今年3月末，該行“如意快貸”實現(xiàn)用信8229戶，用信金額14.94億元。
為進一步優(yōu)化營商環(huán)境，如皋農商銀行與市行政審批局聯(lián)合開展銀行網(wǎng)點企業(yè)開辦一站式服務，把政務服務融入至營業(yè)網(wǎng)點，全面提升企業(yè)開辦的便利化程度，實現(xiàn)了營業(yè)執(zhí)照辦理、銀行開戶、稅務簽約、社保登記、公積金繳存登記等服務全流程辦理，真正實現(xiàn)了“一站式”全流程辦結，大大提高了新開設企業(yè)金融服務的便捷性和滿意度。截至今年3月末，共辦理一站式開戶3293件。
三、加快轉型升級，打造智能化場景
如皋農商銀行認真落實國家支農、惠農、助農、強農政策，通過科學分析、統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局，用心用力打造便民惠民普惠金融服務網(wǎng)絡，及時有效填補金融服務真空地帶，推動普惠金融服務在鄉(xiāng)村和社區(qū)的延伸。截至今年3月末，該行已建成農村普惠金融服務點334個，其中：支付點145家、綜合點186家、智能點3家，為老百姓提供開戶、領證、繳費、轉賬、小額取款等一站式服務，累計交易量達58.93萬筆，交易金額達3.55億元。
如皋農商銀行以數(shù)字化轉型為引擎，持續(xù)推動金融服務創(chuàng)新，為鄉(xiāng)村振興注入新動能。積極打造“智慧銀行”體系，提升金融服務便捷性，豐富民眾生活體驗度。推出的“智慧醫(yī)療”“智慧市場”“智慧食堂”等便民項目，讓金融服務更加貼近民眾生活。通過銀醫(yī)通合作，推動醫(yī)療健康服務智能化，提供解決方案，一體化升級連鎖超市和企事業(yè)單位食堂，打造智能消費新場景。
開發(fā)上線“智慧營銷管理平臺”，通過數(shù)據(jù)集成分析，對客戶實行360度畫像，實現(xiàn)營銷的全流程、全自動監(jiān)控，有效提升營銷精準度，為業(yè)務發(fā)展注入了活力。該行專門成立科技專營支行，專注服務全市科創(chuàng)企業(yè)，累計服務科技型企業(yè)494戶，貸款余額達61.53億元。為“智改數(shù)轉”企業(yè)推出“蘇質貸”專屬產品，發(fā)放貸款1.66億元，助力32戶企業(yè)實現(xiàn)數(shù)字化轉型。
（4）句容農商銀行：發(fā)力銀發(fā)經濟 做實養(yǎng)老金融
隨著我國人口老齡化進程的不斷加快，發(fā)展養(yǎng)老金融已經成為銀行的熱門課題。句容農商銀行緊緊圍繞地域特點和老年客群的需求，通過整合社會資源、共建服務平臺、創(chuàng)新產品服務、打造生態(tài)場景，大力發(fā)展具有農商銀行特色的適老金融服務體系，助力推動社會養(yǎng)老事業(yè)進步，書寫?zhàn)B老金融發(fā)展的新篇章。
一、加快廳堂轉型，完善適老服務功能
句容農商銀行將適老服務作為廳堂轉型的重點內容，對營業(yè)網(wǎng)點進行全面適老化改造。升級硬件環(huán)境，設立無障礙通道，便利老年客群通行。配置愛心專座、老視鏡、放大鏡、雨傘、醫(yī)藥應急箱等適老用品，以備不時之需。提供專屬服務，開立“尊老窗口”，專門為老年客戶提供優(yōu)質服務。安排專人對有需求的老人提供引導、咨詢和手機銀行使用指導等“一對一”服務。定期組織適老業(yè)務學習培訓，通過案例分析、情景演練、互動問答等方式，系統(tǒng)學習“適老溫暖服務”，推動適老服務內化于心、外化于行，讓廳堂成為養(yǎng)老金融服務的重要陣地。
積極打造特色文化網(wǎng)點，提供別樣服務體驗。利用茅山革命老區(qū)豐富的紅色資源，在當?shù)亟ㄔO“紅色銀行”，將新四軍的紅色金融奮斗歷程通過文字、圖片及多媒體形式展示，開創(chuàng)了“博物館式”“紅色旅游功能”的新型銀行網(wǎng)點。很多老年游客在辦理業(yè)務的同時，能夠感懷革命歲月，感受紅色歷史，感觸英雄事跡，備受老年群體喜愛。該行還在老年人較多的鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點建設適老書香銀行，為老年人提供溫馨、寧靜的休閑閱讀環(huán)境。打造句容首家數(shù)字人民幣特色銀行網(wǎng)點，專門設置數(shù)字人民幣展示區(qū)和體驗區(qū)，定期開展老年人數(shù)字人民幣宣講活動，成為社區(qū)數(shù)字人民幣宣傳的“新景點”。
該行還根據(jù)網(wǎng)點功能定位，在新建網(wǎng)點加入適老區(qū)域的規(guī)劃，設立“公益體驗區(qū)”“沙龍宣傳區(qū)”“健康檢測區(qū)”“文體娛樂區(qū)”，滿足老年人日常生活需求。在營業(yè)廳堂內，定期開展針對老年人的“好物說”“健康說”“帶娃說”“金融說”等主題知識宣講活動，倡導積極健康的生活理念。重要節(jié)日期間，通過開展做元宵、包粽子、吃月餅等趣味用餐活動，為老年人送上溫馨的節(jié)日祝福。
二、加大數(shù)據(jù)應用，搭建適老服務平臺
通過大數(shù)據(jù)驅動實現(xiàn)精準高效養(yǎng)老服務，提高養(yǎng)老服務質量，是養(yǎng)老服務現(xiàn)代化的重要路徑。句容農商銀行與政府及相關部門共同組建“福地天頤”適老服務聯(lián)盟，打通政銀數(shù)據(jù)接口，掌握老年人社保、養(yǎng)老、金融、醫(yī)療等關鍵數(shù)據(jù)，為精準養(yǎng)老和金融服務提供數(shù)據(jù)支撐，實現(xiàn)適老服務從“人找服務”到“服務找人”。
句容農商銀行積極推動涉老業(yè)務線上化、便捷化，開創(chuàng)“金融+行政審批+社保+醫(yī)保”一廳聯(lián)辦模式，打造政銀一體的綜合業(yè)務服務平臺“惠民驛站”。在銀行網(wǎng)點就可以辦理人社、醫(yī)保等老年人常用的政務服務，實現(xiàn)家門口“15分鐘人社醫(yī)保服務圈”。專門上線“遠程幫辦”功能，老年客戶可隨時與工作人員視頻連線，現(xiàn)場答疑，實時處理問題，有效提升服務體驗。目前該行“惠民驛站”可受理的“蘇服辦”事項已超240項。
該行還積極與街道社區(qū)合作，在基層治理、社會治理上進一步深入探索，找準深度融合的切入點和著力點。大力做好適老資金結算支付工作，依托社?？?，承接民政系統(tǒng)發(fā)放的政策補貼、財政補貼、捐贈補貼等。截至今年3月末，已發(fā)放社保卡59.93萬張，金融功能激活率達94.27%。在有條件的區(qū)域社區(qū)和村委會，試點建設流動或固定的“福地天頤”服務點，輻射周邊百姓，提供民生服務，助力打造智慧養(yǎng)老新模式，探索服務老年居民新方法。
三、強化服務措施，拓寬養(yǎng)老金融領域
句容農商銀行大力推動公司和零售業(yè)務向適老金融傾斜。公司業(yè)務上，加大涉老服務相關產業(yè)支持力度，摸清轄內助老食堂、家政服務、養(yǎng)老醫(yī)療及養(yǎng)老科技“四大重點產業(yè)”發(fā)展情況，形成正面服務清單及專屬的信貸政策，為企業(yè)發(fā)展提供金融支持。句容市幸福里養(yǎng)老服務有限公司是當?shù)匾患覍ｉT從事養(yǎng)老服務業(yè)務的公司，在句容有多個護理院和助老食堂。由于護理院需要提質改造，增加床位，流動資金不足。句容農商銀行了解后，及時上門服務，根據(jù)企業(yè)具體情況，提供“微企易貸”產品，追加授信300萬元，總授信額度達800萬元，幫助其更新設施，增加床位243個，解決了養(yǎng)老保障難題。零售業(yè)務上，積極建設適用于老年人零售金融服務體系，打造儲蓄、理財、保險、貴金屬、保險箱等專屬適老金融產品，滿足老年人個性化的產品需求。
該行還以場景金融為思路，橫向整合資源，縱向技術支撐，滿足老年人衣食住行、文體娛樂、健康養(yǎng)老等需求，逐步研發(fā)一套生態(tài)化的生活服務平臺。目前正在開發(fā)專屬的“適老服務”小程序，將根據(jù)每位老人注冊地，自動配套一名社區(qū)網(wǎng)格員和一名金融專員，提供相關政務民生和金融業(yè)務咨詢服務。同時還有老年文體協(xié)會管理、衣食住行預約、志愿者上門服務等功能，為老年人提供一站式的特色服務。
句容農商銀行還積極打造“福地金融”青年志愿者服務隊伍，面向全行征集有一技之長的員工，定期在銀行廳堂、社區(qū)服務點開展巡回志愿服務，為老年人提供維修小電器、理發(fā)、體檢等服務，營造濃厚的公益氛圍，共同推進養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展。
（5）太倉農商銀行：緊扣數(shù)字金融脈搏 打造轉型發(fā)展新引擎
太倉農商銀行積極響應中央金融工作會議精神，緊扣數(shù)字化轉型升級的脈搏，積極深化數(shù)字化轉型，加快發(fā)展數(shù)字金融，積極推動綜合化、智能化、生態(tài)化的數(shù)字銀行建設，依托數(shù)字化手段持續(xù)提升金融服務效率和客戶服務體驗。加快產品服務數(shù)字化升級，深化數(shù)據(jù)資產應用，運用先進技術優(yōu)化業(yè)務流程，推進數(shù)字技術與實體經濟的融合，為客戶提供全景化優(yōu)質數(shù)據(jù)服務，推動地方經濟實現(xiàn)高質量發(fā)展。
一、創(chuàng)新服務渠道，科技賦能數(shù)字金融
太倉農商銀行不斷強化科技轉型升級和數(shù)字化金融服務，積極整合移動金融端口，不斷擴容線上產品。推出個體工商戶和小微企業(yè)主專用貸款，做到隨借隨還，服務高效快捷。加快推動線下業(yè)務向線上遷移，實現(xiàn)“融e貸”“小微e貸”等50項產品線上提款，線上信貸業(yè)務占比穩(wěn)步提升。
依托“收銀寶”、移動服務端等工具，積極打造智慧網(wǎng)點、智慧菜場、智慧就醫(yī)、智慧出行等便民金融服務，將銀行服務融入日常生活場景，著力構建金融服務生態(tài)圈。同時，在節(jié)假日開展“互聯(lián)網(wǎng)+生活”活動，有效提升線上金融服務活躍度和普惠面。目前，該行共建成普惠金融服務點20個，有效滿足了群眾日常金融不出戶、基礎金融不出村、綜合金融不出鎮(zhèn)的金融需求。
該行堅持以客戶為中心，以需求為導向，積極完善系統(tǒng)功能，優(yōu)化運營流程。通過柜面無紙化、電子對賬等舉措不斷優(yōu)化運營流程，助力營業(yè)網(wǎng)點加快轉型。目前已建成智慧網(wǎng)點3個，上線無紙化業(yè)務場景114個，布設超柜145臺。通過完善微信小程序、手機銀行等渠道功能，提升線上服務客戶體驗滿意度。通過非稅、住宅專項維修資金對接等項目為異地支行更好地融入當?shù)?、服務當?shù)靥峁┯辛χС帧?/span>
積極完善產品研發(fā)體系，不斷提升需求測試質量，在新產品開發(fā)中增加業(yè)務、風險、合規(guī)等條線前置審核，啟動產品后評價，實現(xiàn)產品全生命周期管理。該行“新業(yè)務與新產品全生命周期管理”項目獲評全省農商行合規(guī)銀行建設“一行一品”優(yōu)秀項目。此外，還通過拓展B端商戶、增加C端第三方支付，暢通服務渠道。主動對接省聯(lián)社營銷平臺，引入優(yōu)質資源，豐富營銷手段，提升金融服務覆蓋面和影響力。
二、深化數(shù)字轉型，增強綜合服務效能
太倉農商銀行借助“大數(shù)據(jù)賦能鄉(xiāng)村振興”契機，深化政銀戰(zhàn)略合作，搭建業(yè)務發(fā)展平臺，有效匯聚各方力量，構建精準營銷模型，助推數(shù)字化轉型項目落地，持續(xù)提升支行營銷效能。依托銀政合作搭建數(shù)字化模型，開發(fā)配套金融產品，實現(xiàn)江蘇首個新市民金融服務平臺成功上線，通過“刷臉評分，見分即貸”，大幅提升了新市民服務水平。
積極引入微服務應用技術，優(yōu)化信貸中臺服務系統(tǒng)，完善線上產品組件化流程，有效提升服務響應速度。積極實施大數(shù)據(jù)平臺數(shù)據(jù)倉庫建設，搭建數(shù)據(jù)治理管理平臺，為數(shù)字化轉型奠定堅實技術基礎。
該行持續(xù)加快開放銀行建設，不斷優(yōu)化線上金融功能，主動加強與優(yōu)勢電商、社交平臺的合作，有效拓展高頻次、高黏性服務場景。升級聚合收單平臺，開通刷臉支付、智能pos等功能。優(yōu)化網(wǎng)銀、手機銀行體驗，實現(xiàn)貸款申請、預約取號等新增功能，全方位提升客戶體驗，截至今年3月末，該行電子交易替代率達到97.99%。
三、強化智能風控，推動網(wǎng)點轉型發(fā)展
太倉農商銀行積極深化智能風控體系建設，通過構建大數(shù)據(jù)風控模型、優(yōu)化產品風控策略、搭建產品可視化監(jiān)測體系等手段，實現(xiàn)了信貸業(yè)務的精準營銷和風險控制。吸納13項外部數(shù)據(jù)源，強化信貸資產質量把控，推進智能風控迭代升級。著力構建智能風控模型，實現(xiàn)貸前智能決策和貸后風險管理，主動識別風險能力顯著提升。智能風控平臺上線后，產品模型開發(fā)時長由過去的30天縮短至7天。
該行專門設立數(shù)字銀行部，承擔全行數(shù)據(jù)治理的規(guī)劃設計與統(tǒng)籌協(xié)調工作，充分挖掘數(shù)據(jù)戰(zhàn)略資產的價值。強化數(shù)據(jù)錄入源管控和報送質量系統(tǒng)管控，加強數(shù)據(jù)安全管理和脫敏系統(tǒng)落地。明確數(shù)據(jù)中臺建設方向，推進數(shù)據(jù)共享，助力業(yè)務決策。積極推進網(wǎng)點發(fā)展轉型，優(yōu)化網(wǎng)點布局，加大低效網(wǎng)點整合力度，推動網(wǎng)點向營銷型、體驗型轉變。加快集中化作業(yè)和遠程銀行改造，提升運營支撐能力。
積極搭建“智慧鄉(xiāng)村”金融服務平臺，推動移動支付普及，優(yōu)化銀行賬戶服務。利用“互聯(lián)網(wǎng)+”大數(shù)據(jù)思維，創(chuàng)新鄉(xiāng)村振興精準營銷工具，豐富金融服務場景，構建鄉(xiāng)村金融生態(tài)圈。先后上線鄉(xiāng)村振興專屬場景類產品10個，信用產品12個，線上自動化產品4個，所有產品均可實現(xiàn)線上提款，讓村民足不出村即可方便快捷辦理普惠金融業(yè)務。
四、打造智慧場景，提升業(yè)務運營效率
在數(shù)字化轉型的道路上，太倉農商銀行不斷探索創(chuàng)新，以科技力量賦能業(yè)務經營，實現(xiàn)了業(yè)務的快速增長和服務的全面升級。梳理運用客戶數(shù)據(jù)，建立不同場景下的有效標簽，設計針對性的營銷策略。制定體系化經營策略，通過提供多樣化產品和服務，提高商戶忠誠度和客戶黏性，實現(xiàn)了客戶資源的深度挖掘和有效利用。整合線上消費貸款產品，滿足不同客戶的消費需求，提升業(yè)務運營效率。
太倉農商銀行致力于構建數(shù)字化服務生態(tài)體系，通過全場景、全渠道的服務升級，全面提升客戶服務體驗，為客戶提供便捷、高效、安全的金融服務。不斷優(yōu)化平臺建設、產品設計及數(shù)據(jù)挖掘，依托先進工具推動產品場景化應用，著力構建智慧金融生態(tài)圈，為小微企業(yè)提供高效便捷的金融服務。該行積極開展與政府部門的戰(zhàn)略合作，打造智慧菜場、智慧就醫(yī)、智慧出行等多個領域的場景生態(tài)圈，著力構建多渠道協(xié)同服務體系，有效滿足客戶多樣化、個性化的金融服務需求。持續(xù)加強線下網(wǎng)點精細化運營，深化數(shù)字金融服務，實現(xiàn)業(yè)務信息的可視化和管理的高效化。該行“幸福貸”產品通過自主風控模型實現(xiàn)了自動化審批、差異化授信和定價、線上提款等功能，有效提升了市場競爭力，截至今年3月末余額達6.27億元。
