中國資本市場迎來ESG信息披露新時(shí)刻。
Wind數(shù)據(jù)顯示，2024年A股ESG信披率達(dá)41.86%，同比增加5.39個(gè)百分點(diǎn)。而其中，金融是披露率最高的行業(yè)，達(dá)91.8%。
與此同時(shí)，商道融綠ESG數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計(jì)A股和H股上市（入選過港股通）的12家保險(xiǎn)公司的ESG績效表現(xiàn)發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司的ESG平均分從2022年的61.5分提高到2024年的66.18分，復(fù)合增速約為3.7%。
金融保險(xiǎn)業(yè)披露率與績效數(shù)據(jù)雙向增長背后，是該行業(yè)逐漸從“被動合規(guī)”向“主動擔(dān)當(dāng)”轉(zhuǎn)型。在此過程中，ESG已成為諸多金融保險(xiǎn)企業(yè)核心戰(zhàn)略的一部分,而這種思維轉(zhuǎn)變也會推動金融保險(xiǎn)市場的可持續(xù)發(fā)展治理走向“深水區(qū)”。
其中，金融保險(xiǎn)企業(yè)ESG信息披露中的社會議題板塊通常備受矚目。這是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)社會中發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會“穩(wěn)定器”的功能，涉及民生多個(gè)領(lǐng)域。
保險(xiǎn)托民生：從田間到社區(qū)的保障突圍
“我工作幾十年從來沒請過病假，沒想到這次住院一下子就花去了十萬塊，百惠保幫了我很大的忙！”在廣西百色“百惠保”上線發(fā)布會上，來自百色市右江區(qū)的黃先生激動地說。
原來，黃先生住院結(jié)算總醫(yī)療費(fèi)103905.6元，其中醫(yī)保報(bào)銷50565.2元，“百惠?！崩碣r20874.43元，極大地減輕了黃先生的負(fù)擔(dān)。
這是2022年以來，廣西14個(gè)設(shè)區(qū)市成功上線城市定制型商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)“惠民?！表?xiàng)目后受惠民眾的一個(gè)生動案例。截至2025年3月底，中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱“中國人壽”）廣西分公司“惠民?！币牙塾?jì)賠付7.66萬人次，賠款金額1.72億元。
作為廣西普惠保險(xiǎn)的典型樣本，百色惠民?！鞍倩荼！蹦瓯ＹM(fèi)76元，可覆蓋醫(yī)保內(nèi)外住院費(fèi)用及30種特藥費(fèi)用，進(jìn)一步減輕居民的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。
除了價(jià)格親民、保險(xiǎn)覆蓋范圍廣外，惠民保的普惠價(jià)值還體現(xiàn)在其對特殊群體的傾斜。作為《廣西城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)（惠民保）理賠基本服務(wù)指引》的參與制定方，中國人壽在貴港、崇左、賀州、百色四市推行差異化賠付政策：針對特困、低保、孤兒等特殊群體傾斜賠付比例；為四市新市民拓寬參保途徑，充分彰顯“普惠”屬性。
為將這一普惠工具送達(dá)基層，中國人壽廣西分公司組織上萬名保險(xiǎn)宣傳員，深入村屯、社區(qū)和工廠，挨家挨戶講解政策。截至2025年2月，中國人壽廣西分公司“惠民保”已累計(jì)賠付7.1萬人次，賠款金額1.61億元，人均獲賠2270元。
中國人壽表示，公司借助服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)遍及全國各個(gè)地區(qū)的優(yōu)勢，持續(xù)加大對邊遠(yuǎn)地區(qū)的資源傾斜力度，積極向服務(wù)欠缺的地區(qū)提供保險(xiǎn)服務(wù)，打通服務(wù)的“最后一公里”。
?△工作人員為市民辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
中國人壽的惠民保實(shí)踐，是鄉(xiāng)村振興與普惠金融深度融合的微觀注腳。在政策支持和民眾需求的背景下，金融保險(xiǎn)行業(yè)從產(chǎn)品到服務(wù)也向“廣覆蓋” 和“精準(zhǔn)滴灌”兩端發(fā)力。
作為行業(yè)“頭雁”，中國人壽不僅要合理擴(kuò)大保障范圍，更要對不同群體做針對性調(diào)研，因地制宜針對不同群體需要，提供針對性服務(wù)。以針對女性健康與計(jì)生家庭風(fēng)險(xiǎn)推出的“卿無憂”系列保險(xiǎn)為例，該保險(xiǎn)為女性群體提供特定健康保障。據(jù)中國人壽《2024環(huán)境、社會及管治（ESG）暨社會責(zé)任報(bào)告》披露，2024年，中國人壽團(tuán)險(xiǎn)渠道為約969萬人次特定女性群體提供約1.6萬億元的保障金額；為約2730萬人次計(jì)生家庭成員提供了約1.8萬億元的保障金額。
在養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域，中國人壽以民生保障為錨點(diǎn)，通過養(yǎng)老社區(qū)、康養(yǎng)旅居等普惠產(chǎn)品線，將ESG理念轉(zhuǎn)化為針對老年群體的實(shí)際保障方案。其提供的養(yǎng)老保障業(yè)務(wù)及養(yǎng)老生態(tài)建設(shè)，個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)、商業(yè)保險(xiǎn)年金業(yè)務(wù)位列行業(yè)榜首；養(yǎng)老社區(qū)、養(yǎng)老公寓、康養(yǎng)旅居三大養(yǎng)老產(chǎn)品線落地，已在14個(gè)城市布局17個(gè)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老項(xiàng)目。
從田間到社區(qū)，從疾病到養(yǎng)老，據(jù)悉，中國人壽在普惠金融領(lǐng)域，投資總額為1486億元，包括債券902 億元，股票48億元，另類投資535億元。以普惠保障為原點(diǎn)，中國人壽將商業(yè)邏輯與社會責(zé)任深度融合，通過ESG框架下的產(chǎn)品創(chuàng)新與生態(tài)構(gòu)建，有望在多層次社會保障體系中探索更主動的行業(yè)角色。而這種實(shí)踐不僅推動ESG績效提升，更重要的是，讓社會群體真切感知，保險(xiǎn)服務(wù)的本質(zhì)是為每一個(gè)普通人筑牢安全感。
金融護(hù)生態(tài)：從能源投資到零碳建筑實(shí)踐
據(jù)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會《2023中國保險(xiǎn)業(yè)社會責(zé)任報(bào)告》，保險(xiǎn)業(yè)正以綠色保險(xiǎn)為抓手，助力實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)。與此同時(shí)，在制度建設(shè)層面，共有66家機(jī)構(gòu)建立了ESG管理制度，占協(xié)會調(diào)研企業(yè)數(shù)量的一半。此外，保險(xiǎn)資金在綠色投資領(lǐng)域的規(guī)模同樣呈持續(xù)增長態(tài)勢，在業(yè)務(wù)發(fā)展和日常運(yùn)營兩端發(fā)力，助力生態(tài)可持續(xù)。
在眾多亮眼的綠色投資項(xiàng)目中，“國壽資產(chǎn)-蘭滄項(xiàng)目”脫穎而出。據(jù)了解，該項(xiàng)目由中國人壽出資36億元，助力標(biāo)的公司布局風(fēng)電、光伏等其他清潔能源投資建設(shè)。經(jīng)認(rèn)證，此項(xiàng)目為行業(yè)內(nèi)首單獲得國內(nèi)最高等級（G-1）綠色認(rèn)證的綠色股權(quán)投資計(jì)劃，預(yù)計(jì)每年可節(jié)約2176萬噸標(biāo)準(zhǔn)煤，二氧化碳減排量約達(dá)3672萬噸。
從行業(yè)投資端整體來看，保險(xiǎn)資金憑借規(guī)模大、期限長、穩(wěn)定性強(qiáng)的優(yōu)勢，能為風(fēng)電、光伏等綠色產(chǎn)業(yè)提供長期資本支撐，推動清潔能源項(xiàng)目加速落地。通過投資綠色產(chǎn)業(yè)，保險(xiǎn)行業(yè)既為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入了發(fā)展動力，又推動了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的綠色轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)效益與環(huán)境效益的雙贏。
而在運(yùn)營端，保險(xiǎn)金融企業(yè)也在積極探索綠色運(yùn)營模式。眾多企業(yè)開始將綠色理念貫穿于日常運(yùn)營的各個(gè)環(huán)節(jié)，以辦公場所為例，綠色建筑逐漸成為行業(yè)新寵。
走進(jìn)位于廈門湖里區(qū)的中國人壽大廈，雙子星寫字樓智能照明系統(tǒng)會隨光線自動調(diào)節(jié)亮度，大幅降低能耗；頂部太陽能板將光能轉(zhuǎn)化為電能，為部分設(shè)備供電；遍布的綠植不僅美化環(huán)境，更能調(diào)節(jié)室內(nèi)溫濕度，儼然一幅綠色生態(tài)辦公場景。
?△廈門中國人壽大廈
據(jù)悉，作為綠色建筑先鋒項(xiàng)目，該寫字樓在2023年獲廈門市“碳中和”證書，成為廈門首個(gè)“零碳大廈”。2024 年底，通過綠色運(yùn)營管理與節(jié)能技術(shù)應(yīng)用，再獲 LEED 鉑金級認(rèn)證及 WELL HSR 雙認(rèn)證。這些榮譽(yù)不僅體現(xiàn)了中國人壽對綠色建筑項(xiàng)目的長期支持，也為保險(xiǎn)行業(yè)在投資策略與運(yùn)營管理中實(shí)踐可持續(xù)發(fā)展提供了可復(fù)制的路徑。
在綠色建筑、綠色金融、綠色運(yùn)營等領(lǐng)域取得顯著成果的同時(shí)，面對全球氣候變化帶來的諸多不確定性與潛在風(fēng)險(xiǎn)，中國人壽著手搭建氣候風(fēng)險(xiǎn)情景分析及壓力測試分析框架。
這一框架的搭建并非易事，需要綜合考量復(fù)雜氣候數(shù)據(jù)、經(jīng)濟(jì)模型以及行業(yè)特性。據(jù)了解，中國人壽組織專業(yè)團(tuán)隊(duì)，深入研究不同氣候情景下，公司產(chǎn)品端、投資端及運(yùn)營端可能面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，如極端天氣導(dǎo)致的賠付增加、投資項(xiàng)目的潛在波動等。通過壓力測試，模擬極端可能發(fā)生的情況，評估公司業(yè)務(wù)和資產(chǎn)負(fù)債表的穩(wěn)健性。
中國人壽的探索并非孤例。隨著更多保險(xiǎn)公司將ESG理念嵌入戰(zhàn)略，行業(yè)也從單體企業(yè)的標(biāo)桿示范，邁向標(biāo)準(zhǔn)共建、生態(tài)協(xié)同的系統(tǒng)性實(shí)踐。在“單點(diǎn)突破”到“體系構(gòu)建”的迭代進(jìn)程中，金融保險(xiǎn)企業(yè)不僅成為支撐綠色基建、減排技術(shù)的重要力量，更通過全行業(yè)的協(xié)同行動，為生態(tài)環(huán)境織起一張“氣候安全網(wǎng)”，讓ESG實(shí)踐真正成為守護(hù)生態(tài)環(huán)境可持續(xù)的金融解決方案。
科技控風(fēng)險(xiǎn)：堅(jiān)守金融安全環(huán)境
2024 年，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動資本市場高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》，明確要求“強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)”。在此背景下，金融監(jiān)管總局進(jìn)一步細(xì)化銀保渠道費(fèi)用管理細(xì)則，督促人身保險(xiǎn)公司嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率（即“報(bào)行合一”），通過規(guī)范銀行代理渠道業(yè)務(wù)，從源頭遏制費(fèi)用虛高、賬外支付等金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。
眾所周知，“報(bào)行合一”的實(shí)質(zhì)是通過將保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率與實(shí)際費(fèi)用嚴(yán)格綁定，破解行業(yè)“費(fèi)用套利”頑疾，推動市場競爭從粗放的傭金比拼轉(zhuǎn)向精細(xì)化管理能力的良性競爭。
中國人壽在響應(yīng)政策實(shí)踐方面，率先通過將風(fēng)控合規(guī)舉措深度融入經(jīng)營業(yè)務(wù)場景，強(qiáng)化傭金費(fèi)用管控，實(shí)現(xiàn)了渠道一年新業(yè)務(wù)價(jià)值率、一年新業(yè)務(wù)價(jià)值貢獻(xiàn)雙提升。2024年，中國人壽銀保渠道總保費(fèi)為762.01億元，首年期交保費(fèi)為187.76億元，續(xù)期保費(fèi)占渠道總保費(fèi)的比重為60.76%。
長期的穩(wěn)健經(jīng)營和對風(fēng)險(xiǎn)的高效管理，也為企業(yè)自身帶來了更好的市場公信力。據(jù)悉，在保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評級中，中國人壽已連續(xù)27個(gè)季度保持A類評級，在償二代二期SARMRA評估中得分穩(wěn)居人身險(xiǎn)公司前列。
而面對市場金融犯罪手段日益復(fù)雜化、隱蔽化的新挑戰(zhàn)，通過科技賦能維護(hù)社會金融環(huán)境健康發(fā)展，也是保險(xiǎn)金融企業(yè)的應(yīng)有之義。以中國人壽反洗錢監(jiān)管科技應(yīng)用實(shí)驗(yàn)室為例，該實(shí)驗(yàn)室率先破解金融犯罪治理的“數(shù)據(jù)孤島”與“風(fēng)險(xiǎn)量化”難題，孵化洗錢風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢感知預(yù)處理應(yīng)用，采取“指標(biāo)抽取-系統(tǒng)預(yù)處理-人工分析”創(chuàng)新模式，系統(tǒng)整合信息輸出風(fēng)險(xiǎn)分析意見，從而提升公司反洗錢可疑交易報(bào)告的效率與質(zhì)量。據(jù)悉，該洗錢風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢感知平臺項(xiàng)目榮獲2024年度“數(shù)據(jù)要素×”大賽分賽區(qū)金融服務(wù)賽道第一名?；诳萍假x能，重構(gòu)反洗錢執(zhí)法檢查數(shù)據(jù)平臺，截至目前，中國人壽已實(shí)現(xiàn)每千萬條數(shù)據(jù)的系統(tǒng)處理時(shí)間從19小時(shí)縮短至0.2小時(shí)，支持按照監(jiān)管檢查標(biāo)準(zhǔn)實(shí)時(shí)校驗(yàn)與篩查。
筑牢金融安全的根基，除了要有前沿技術(shù)的硬核防御，更依賴于公眾風(fēng)險(xiǎn)意識的普遍提高。為此，中國人壽依托“常態(tài)宣傳+集中宣傳”的工作模式，持續(xù)在全國范圍內(nèi)開展系列消保教育宣傳活動。據(jù)悉，2024年，“3·15”和“金融教育宣傳月”集中活動觸及消費(fèi)者人次同比增長52.5%。而針對老年人群體，中國人壽柜面推出線下“長者陪伴課堂”，結(jié)合老年客群生活需求，開展反詐課堂、體驗(yàn)課程等服務(wù)，提升老年客戶風(fēng)險(xiǎn)防范意識，提高他們的生活質(zhì)量。
△開展金融教育宣傳月活動
從中國人壽發(fā)布的《2024年環(huán)境、社會及治理（ESG）暨社會責(zé)任報(bào)告》不難看出，從普惠保險(xiǎn)到助力光伏等清潔能源投資建設(shè)，從氣候模型預(yù)判災(zāi)害響應(yīng)到舉辦防范非法集資活動，這份報(bào)告正以一個(gè)個(gè)細(xì)小切口勾勒出金融央企服務(wù)國家戰(zhàn)略的立體圖景。在這里，社會責(zé)任不是成本項(xiàng)，而是驅(qū)動行業(yè)穿越周期、重構(gòu)價(jià)值的核心引擎。
