暑假期間，準大學生劉某經(jīng)歷一場以“勤工儉學”為名義的網(wǎng)絡刷單騙局。在某聊天軟件上，劉某無意間收到了一位許久未聯(lián)系的同學留言：充實假期生活，加入X群，通過自己努力在家也能賺取大學生活費。涉世未深的劉某出于好奇和想賺錢的想法，主動申請加入了該聊天群。剛開始，劉某抱著了解和觀望態(tài)度看著群里熱鬧的聊天和任務堅持不參與，但是看著每天下發(fā)的各類刷單任務和不斷通報的刷單收益情況，劉某最終經(jīng)不住誘惑，主動添加了群主并要求參與任務，并為此交納了一定數(shù)額的押金。
劉某交納了押金后，收到了網(wǎng)址和刷單任務要求，便購買了幾款指定產(chǎn)品，在物流上顯示已經(jīng)到貨后，劉某簽收確認并給予好評。不久劉某便收到了退回的購貨款和小額獎勵。半個多月下來，雖然一直都有任務在做，但是每次都是小額“收益”，劉某不甘心找到群主要求接大單。群主剛開始還假意勸說劉某，見劉某態(tài)度堅決，假意為難地為支持劉某特意單獨調一單出來，并告知這單金額較大，若資金緊張可以提供網(wǎng)貸平臺給她。慶幸的是在涉及網(wǎng)貸時，劉某想起了她在銀行工作的表姐，經(jīng)過表姐的一番分析，確認遭受了詐騙，所幸及時止損，最終只損失了前期繳納的“押金”。
當前，電信網(wǎng)絡詐騙犯罪已成為主流犯罪形態(tài)之一，群眾反映十分強烈，其中刷單返利類詐騙被稱為“詐騙之王”。刷單返利類詐騙源于部分電商平臺為吸引客戶，采用虛構交易方式提升信譽與銷量，衍生的灰色產(chǎn)業(yè)——刷單服務。詐騙分子以高額回報為誘餌，詐騙被害人刷單，在被害人支付大額資金后，以各種資金凍結、任務未完成等理由拒絕返還本金及傭金，騙局主要針對無職業(yè)的家庭主婦、大學生等有兼職需求的人群。近期，該類詐騙手法迭代升級，從廣告撒網(wǎng)、開門見山、直接刷單等點對點方式，升級為群聊詐騙、會員制、復合型等詐騙方式。所有刷單都披著在家兼職低投入高回報的外衣，具有較大誘惑力、較強欺騙性，一步一步吸引受害者入套，參與者易遭受財產(chǎn)損失。
近期，電影《孤注一擲》的上映也引發(fā)了民眾的熱烈討論，影片對于網(wǎng)絡詐騙情節(jié)的真實披露、對于境外詐騙人員由抵抗到順從直至最后主動實施詐騙的心理變化的細致刻畫、對于詐騙頭目管理下屬從“說服”到“打服”的暴力渲染都給觀眾留下了深刻印象。與境外詐騙人員所處的暴力危險環(huán)境不同，境內被騙民眾在被騙之前感受到的都是“溫暖”“關愛”，有時詐騙分子也披上“奮斗拼搏”的外衣蒙蔽受害者。當受害者發(fā)現(xiàn)被騙時，早已身處詐騙分子布置的巨大陷阱中，一個接一個的騙局像不斷增加的吸血蟲，狠狠咬住宿主不斷吸食受害者的錢包；被騙者的憤懣與不甘，抱著僥幸心理的再次嘗試只會是愈掙扎愈深陷的徒勞。
廣發(fā)銀行南京分行嚴格落實金融行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡詐騙犯罪的法定義務和主體責任，展現(xiàn)金融行業(yè)“金融為民”的初心宗旨，積極組織開展各項反詐宣傳活動。今年以來，先后組織開展了《反電信網(wǎng)絡詐騙法》專項宣傳、企業(yè)財會人員防騙集中宣傳、刷單返利類詐騙集中宣傳、“全民反詐在行動”集中宣傳、“反詐拒賭校園行”集中宣傳等多項反詐主題宣傳活動。
發(fā)揮廳堂優(yōu)勢，做好陣地宣傳。各營業(yè)網(wǎng)點利用多媒體顯示屏播放反詐宣傳視頻、海報，在廳堂顯著位置擺放反詐宣傳折頁，對到店客戶現(xiàn)場發(fā)放宣傳折頁，講解高發(fā)詐騙案件的特點、常見形式及防范要點；對辦理開立銀行卡業(yè)務的客戶，主動了解開卡用途，宣講依法合規(guī)使用銀行賬戶、支付賬戶和數(shù)字錢包的必要性，警示買賣租借賬戶和數(shù)字錢包等違法行為的法律責任及危害;對于辦理現(xiàn)金取款、轉賬匯款的客戶，做好“三問、二看、一核對”，提醒客戶認真閱讀《防范詐騙告知書》，維護人民群眾保障的資金安全。
組織線下活動，關注特殊人群。走進企業(yè)、社區(qū)、商圈，向企業(yè)法人、財會人員、老年人等群體差異化宣傳防范電信詐騙知識。通過發(fā)放宣傳折頁、現(xiàn)場解答等多種形式，用通俗易懂的語言和真實的案例，耐心詳細地向客戶講解高發(fā)類詐騙手段，普及相關防范知識、技巧，動員關注、安裝國家反詐中心App，增強宣傳教育的針對性和精準性，引導人民群眾增強防范電信詐騙的意識和能力，充分理解、支持和配合身份識別、賬戶分類分級管理等風險防控舉措。
拓展線上渠道，延伸宣傳平臺。組織員工通過企業(yè)微信、微信朋友圈等網(wǎng)絡渠道，積極轉發(fā)公安機關提供的10大電信網(wǎng)絡詐騙高發(fā)類案件、七大反詐利器等反詐宣傳視頻；通過廣發(fā)銀行微信公眾號轉發(fā)2023年國家反詐中心《防范電信網(wǎng)絡詐騙宣傳手冊》、發(fā)布“守住錢袋子共護幸福家”反詐宣傳推文。根據(jù)營業(yè)網(wǎng)點柜面堵截的案例，改編制作《你我同心反詐同行》宣傳小視頻，以真實案件講述刷單返利類詐騙的危害，并通過抖音等網(wǎng)絡渠道，向社會公眾進行廣泛宣傳，深刻揭露不法分子詐騙套路，開展權威防騙提示，不斷提升人民群眾的防騙意識和識騙能力。通過多家主流媒體先后發(fā)布《廣發(fā)銀行南京分行提醒您：保護個人金融信息，警惕電信詐騙》《廣發(fā)銀行南京分行提醒您：警惕企業(yè)財會人員遭遇電信詐騙》《廣發(fā)銀行南京分行提醒您：天上不會掉餡餅謹防“網(wǎng)絡刷單騙局”》《廣發(fā)銀行南京分行提醒您：出租出借出售銀行賬戶屬于違法行為》《廣發(fā)銀行南京分行提醒您：警惕遭遇電信詐騙》系列宣傳稿件,以真實案例講解常見詐騙手段，解析詐騙“套路”以及防范要點，普及識詐、防詐知識。
廣發(fā)銀行南京分行將始終堅持以人民為中心的發(fā)展思想，持續(xù)開展安全使用銀行賬戶、有效保護個人信息等金融知識，不斷提升金融消費者的金融素養(yǎng)和風險防范意識，有效保障人民群眾財產(chǎn)安全，積極踐行金融機構社會責任，切實保障消費者合法權益。
通訊員 張曉凡
校對 周露
