近年來(lái)，金融機(jī)構(gòu)借助科技賦能，主動(dòng)加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)展較快。尤其是新冠肺炎疫情暴發(fā)以來(lái)，數(shù)字技術(shù)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)在支持抗擊疫情、恢復(fù)生產(chǎn)生活、服務(wù)社會(huì)民生方面發(fā)揮了重要作用。中國(guó)人壽江蘇省分公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“江蘇國(guó)壽”）積極探索作業(yè)自動(dòng)化在保險(xiǎn)業(yè)工作中的應(yīng)用，通過(guò)科技賦能支持公司在新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，構(gòu)建新發(fā)展格局，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。公司的作業(yè)自動(dòng)化工程由RPA機(jī)器人流程自動(dòng)化（RoboticProcess Automation）和自動(dòng)戰(zhàn)報(bào)兩部分組成，通過(guò)利用機(jī)器勞動(dòng)力代替人工重復(fù)工作，實(shí)現(xiàn)降本增效。
發(fā)揮自動(dòng)化應(yīng)用優(yōu)勢(shì)，迎接數(shù)字化轉(zhuǎn)型新機(jī)遇
“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要明確提出“穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”，可以說(shuō)，推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為當(dāng)前我國(guó)金融業(yè)一道繞不開(kāi)的必答題。2022年1月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》，為推進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型做好頂層設(shè)計(jì)，推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展。
江蘇國(guó)壽以加速推進(jìn)公司高質(zhì)量發(fā)展為指引，以眾智、敏捷、迭代為行動(dòng)準(zhǔn)則，探索作業(yè)自動(dòng)化技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)用過(guò)程中不斷摸索迭代，經(jīng)歷了從財(cái)務(wù)領(lǐng)域探索向一線生產(chǎn)部門(mén)推廣的過(guò)程，促進(jìn)科技與公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展深度融合。
財(cái)務(wù)領(lǐng)域是江蘇國(guó)壽RPA技術(shù)探索最早的切入點(diǎn)。公司財(cái)務(wù)經(jīng)歷省級(jí)集中管理后已經(jīng)把分散在市縣的財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)集中起來(lái)，按照統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行處理。業(yè)務(wù)量巨大、規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一且工作內(nèi)容重復(fù)率高等特點(diǎn)為RPA技術(shù)提供了應(yīng)用場(chǎng)景和規(guī)模優(yōu)勢(shì)。2020年初，公司逐步在財(cái)務(wù)領(lǐng)域探索RPA技術(shù)的引入，從銀行轉(zhuǎn)賬流程、發(fā)票預(yù)申請(qǐng)打印、報(bào)銷(xiāo)核查、納稅申報(bào)等方面均嘗試使用RPA機(jī)器人或自動(dòng)戰(zhàn)報(bào)平臺(tái)來(lái)替代人工流程，處理效率和效益都有很大提高。
以納稅申報(bào)為例，原先依靠人工申報(bào)，占用人力較多，有大量的重復(fù)性勞動(dòng)，存在因人為失誤導(dǎo)致延期申報(bào)或稅款金額核算不準(zhǔn)確的可能性。作業(yè)自動(dòng)化技術(shù)應(yīng)用后實(shí)現(xiàn)了納稅申報(bào)自動(dòng)化，將全省系統(tǒng)76家機(jī)構(gòu)的納稅申報(bào)工作上收至省分公司集中處理，申報(bào)正確率提升至100%；自動(dòng)完成納稅申報(bào)后續(xù)賬務(wù)處理和納稅報(bào)表填報(bào)，實(shí)現(xiàn)操作一體化，人力節(jié)省95%；自動(dòng)生成納稅數(shù)據(jù)分析，通過(guò)同比變動(dòng)和橫向比較，對(duì)異常信息進(jìn)行預(yù)警，有效防范稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
在財(cái)務(wù)領(lǐng)域探索應(yīng)用自動(dòng)化作業(yè)技術(shù)成功后，公司全面推動(dòng)技術(shù)在全省系統(tǒng)的廣泛應(yīng)用。截至目前，共落地18個(gè)RPA應(yīng)用場(chǎng)景，累計(jì)可節(jié)約30余名傳統(tǒng)人工作業(yè)人力。以孤單自動(dòng)分配流程為例，傳統(tǒng)模式下，全省95家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，需要95人參與孤單的整理和分配工作，年度約有125萬(wàn)孤單待分配，在RPA流程自動(dòng)化處理后，數(shù)字化機(jī)器人替代人工7×24小時(shí)處理，極大減輕了基層員工的工作負(fù)擔(dān)，提升了處理效率。
強(qiáng)化數(shù)據(jù)運(yùn)用能力，引領(lǐng)數(shù)據(jù)高效賦能業(yè)務(wù)
在近期發(fā)布的2022年《政府工作報(bào)告》提出：“完善數(shù)字經(jīng)濟(jì)治理，釋放數(shù)據(jù)要素潛力，更好賦能經(jīng)濟(jì)發(fā)展、豐富人民生活。”江蘇國(guó)壽充分認(rèn)識(shí)到數(shù)據(jù)要素作為金融機(jī)構(gòu)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基本生產(chǎn)資料，如何管理好、利用好、治理好，是金融行業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)、高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵抓手。
在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)程中，如何構(gòu)建統(tǒng)一數(shù)據(jù)服務(wù)能力，深度挖掘金融數(shù)據(jù)價(jià)值，支撐各級(jí)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行高效的經(jīng)營(yíng)管理，已成為金融業(yè)面臨的一個(gè)現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)。江蘇國(guó)壽探索研發(fā)了自動(dòng)戰(zhàn)報(bào)平臺(tái)，對(duì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進(jìn)行相應(yīng)的校驗(yàn)、計(jì)算等處理，提供從數(shù)據(jù)獲取到圖文合成、展示的自動(dòng)流程，解決了人工統(tǒng)計(jì)效率低和差錯(cuò)率高、報(bào)表口徑不一致和不透明、數(shù)據(jù)使用碎片化、缺乏數(shù)據(jù)價(jià)值管理體系等痛點(diǎn)，有效降低了以往戰(zhàn)報(bào)每天都需要人工高頻統(tǒng)計(jì)、制作和發(fā)送的時(shí)間成本。目前，自動(dòng)戰(zhàn)報(bào)平臺(tái)已經(jīng)達(dá)到月均千萬(wàn)的使用量。
加快開(kāi)發(fā)模式革新，深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型高效落地
江蘇國(guó)壽為實(shí)現(xiàn)RPA平臺(tái)的自主可控，在平臺(tái)國(guó)產(chǎn)化改造的同時(shí)全面開(kāi)展系統(tǒng)的自主掌控改造，從原先項(xiàng)目外包模式轉(zhuǎn)變?yōu)樽灾鏖_(kāi)發(fā)模式。自主開(kāi)發(fā)模式增強(qiáng)了對(duì)關(guān)鍵核心技術(shù)的掌控力，實(shí)現(xiàn)了RPA流程的自主研發(fā)、升級(jí)、維護(hù)的全程可控。從注重開(kāi)發(fā)轉(zhuǎn)向保證RPA穩(wěn)定運(yùn)行，提升RPA開(kāi)發(fā)的模塊化和復(fù)用度。
自動(dòng)戰(zhàn)報(bào)平臺(tái)通過(guò)對(duì)接數(shù)據(jù)中臺(tái)指標(biāo)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)報(bào)前臺(tái)拖拽式開(kāi)發(fā)，將綜合制作時(shí)間降低80%，同時(shí)引入用戶(hù)自主開(kāi)發(fā)、維護(hù)機(jī)制，將用戶(hù)自助化戰(zhàn)報(bào)開(kāi)發(fā)程度提升至70%，最大幅度解決用戶(hù)、開(kāi)發(fā)兩者之間的效能問(wèn)題，同時(shí)與公司產(chǎn)品平臺(tái)對(duì)接，通過(guò)與RPA技術(shù)結(jié)合實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售類(lèi)戰(zhàn)報(bào)自主生成，批量推送。
RPA是AI能力的粘合劑，深度融合OCR、聊天機(jī)器人、自然語(yǔ)言處理、語(yǔ)音識(shí)別、智能決策等AI技術(shù)，能夠進(jìn)一步優(yōu)化部門(mén)的作業(yè)流程，減少低價(jià)值重復(fù)性工作。前期由于缺乏AI能力支持，很多流程仍然需要人工干預(yù)，主要以短流程為主，項(xiàng)目的平均替代率為40%—50%。后期因?yàn)槿媲度階I人工智能技術(shù)，逐步以長(zhǎng)流程為主，將項(xiàng)目的平均替代率逐步提升至80%—100%。RPA+AI所形成的智能自動(dòng)化能力，推動(dòng)生產(chǎn)模式與業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新升級(jí)，進(jìn)一步提高運(yùn)營(yíng)效率,降低運(yùn)營(yíng)成本。
中國(guó)人壽江蘇省分公司不斷加大技術(shù)研發(fā)投入，用于提升數(shù)字化運(yùn)營(yíng)效率，取得了顯著效果。未來(lái)，公司將持續(xù)深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，全力推進(jìn)共建共享系統(tǒng)建設(shè)，加快推動(dòng)數(shù)據(jù)融合融通，探索保險(xiǎn)服務(wù)價(jià)值鏈重塑，尋求數(shù)字經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型新的增長(zhǎng)點(diǎn)，以更加簡(jiǎn)捷、品質(zhì)、溫暖的高質(zhì)量產(chǎn)品服務(wù)守護(hù)人民美好生活。
通訊員周潔
