今年政府工作報告提出，著力培育“專精特新”企業(yè)，在資金、人才、孵化平臺搭建等方面給予大力支持。
“創(chuàng)新”是“專精特新”的靈魂。為增加企業(yè)創(chuàng)新動能，南京金融機構(gòu)積極創(chuàng)新金融工具，優(yōu)化金融產(chǎn)品，通過風險共擔、建立專屬評價體系、推出精準綜合金融服務等舉措，持續(xù)為“小巨人”注入“金能量”。
數(shù)據(jù)顯示，截至去年末，省內(nèi)主要銀行機構(gòu)科技型企業(yè)貸款余額為6657億元，較年初增加1525億元，增長29.71%，超過各項貸款增幅14個百分點。
政銀攜手風險共擔，為“小巨人”送上“大禮包”
因輕資產(chǎn)，不少“專精特新”企業(yè)深受首貸難困擾。如何推動市場建立“敢貸、愿貸、能貸”的長效機制？在南京金服平臺，一款“專精特新?！比谫Y擔保產(chǎn)品給出了南京答案——政府引導、市場運作、風險共擔。
據(jù)了解，為培育更多更好小而美的“小巨人”企業(yè)，去年南京市先后出臺了《南京市推動專精特新中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動方案》《關于加快發(fā)展專精特新中小企業(yè)的若干措施》，單項最高獎勵800萬支持專精特新企業(yè)發(fā)展，并設立“專精特新?！比谫Y擔保產(chǎn)品，為企業(yè)融資提供增信服務。
滿足申請條件的“小巨人”企業(yè)通過合作銀行辦理授信2000萬元（含）以下無抵押、無質(zhì)押流動資金貸款時，可申請政策性免收擔保費擔保支持。企業(yè)可直接在南京金服平臺 “專精特新?！睂^(qū)提交貸款申請，線上與合作銀行對接。達成貸款意向后，合作銀行將在線下開展盡職調(diào)查，并辦理相關貸款和擔保手續(xù)。南京市財政局根據(jù)擔保額和代償率情況給予合作擔保機構(gòu)一定擔保費補貼。
此外，在南京金服平臺上，南京科技型中小企業(yè)、新型研發(fā)機構(gòu)、海外人才創(chuàng)業(yè)企業(yè)和知識產(chǎn)權質(zhì)押企業(yè)四類企業(yè)還可享受年度累計6000萬元額度的“零成本”民營企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金。
建立專屬評價體系，將“技術流”量化成“硬通貨”
跨過“首貸”門檻，“專精特新”企業(yè)融資仍面臨傳統(tǒng)抵押物較少、創(chuàng)新技術能力難以量化的難題。某股份有限公司是一家提供時空數(shù)據(jù)服務的省專精特新企業(yè)，擁有各類專利100多項、軟件著作權近300項。但因存在輕資產(chǎn)運營、應收賬款回籠周期長等情況，該企業(yè)貸款融資一直是個難題。
如何擊破痛點？興業(yè)銀行南京分行采用“技術流”評價體系，將科創(chuàng)型企業(yè)的技術轉(zhuǎn)化為量化打分的“硬通貨”。目前，經(jīng)“技術流”評價體系評級，上述企業(yè)已成功獲批2000萬元的貸款額度。
記者了解到，所謂“技術流”評價體系是使用“打分卡”的模式，從知識產(chǎn)權、研發(fā)投入、團隊實力、所獲獎補等多維度選取針對性、關鍵性、可量化的指標，通過定量化分析對企業(yè)的創(chuàng)新能力進行評價，把科創(chuàng)企業(yè)的技術“軟實力”轉(zhuǎn)換為融資的“硬通貨”。截至目前，興業(yè)銀行南京分行通過“技術流”評價體系已完成近30戶、超19億元的融資審批，投放金額已達4000萬元。
無獨有偶，工商銀行也創(chuàng)新探索出“三新一?！蹦Ｊ?，即新設立運營機構(gòu)、新建立評審機制、新創(chuàng)立風控體系和專屬化產(chǎn)品，對科創(chuàng)企業(yè)進行綜合評價，提升其授信可得性。據(jù)統(tǒng)計，截至2021年末，工商銀行南京分行通過信用方式已發(fā)放科創(chuàng)企業(yè)貸款63.92億元；服務專精特新企業(yè)50戶。
定制綜合服務方案，為“大創(chuàng)新”注入“金能量”
“很多銀行機構(gòu)根據(jù)名單主動來對接聯(lián)系，利率、額度等都不錯。這下貸款問題不愁了。”江蘇省專精特新小巨人企業(yè)，南京常榮聲學股份有限公司董秘張震開心地告訴記者。張震口中的“名單”是指日前出臺的《南京市專精特新中小企業(yè)名錄庫管理辦法（試行）》。據(jù)了解，對照名錄，南京金融機構(gòu)正探索為“小巨人”企業(yè)量身定制精準金融服務方案。
南京某科技公司是一家國家級“專精特新”小巨人企業(yè)，擁有專利數(shù)在行業(yè)內(nèi)處于國際領先地位。大量的專利，也意味著巨額的研發(fā)投入。農(nóng)行南京城北支行專門為其制定了差異化綜合金融服務方案。“在得知企業(yè)有資金需求后，我們快速反應，為企業(yè)開辟了綠色通道，定制了‘專精特新小巨人貸’，成功為企業(yè)授信2000萬元。”農(nóng)行工作人員介紹，這筆資金將于近期完成投放，專項用于工業(yè)污水處理，助力企業(yè)治污減排。
事實上，服務“專精特新”不止于貸款。針對專精特新企業(yè)，江蘇銀行率先推出“專精特新貸”專屬產(chǎn)品，還針對性定制了投資理財、外匯、并購、重組、發(fā)債、私人銀行等一攬子綜合服務方案。中信銀行專門推出了全線上、純信用產(chǎn)品“科創(chuàng)e貸”，單戶最高貸款額度可達1000萬元；該行還正打造覆蓋創(chuàng)新型企業(yè)全生命周期的綜合金融服務方案，可為初創(chuàng)、成長、成熟、上市等各階段提供全方位服務。
根據(jù)《南京市推動專精特新中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動方案》，南京市將分類別、行業(yè)摸排專精特新中小企業(yè)融資需求，推動金融機構(gòu)為更多中小企業(yè)提供融資服務。豐富多樣的金融活水正持續(xù)涌向南京專精特新企業(yè)，為“小巨人”的“大創(chuàng)新”注入澎湃動能。
南京日報/紫金山新聞記者 張安琪
