近年來(lái)，為深入貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神和金融法治建設(shè)要求，認(rèn)真踐行“合規(guī)經(jīng)營(yíng)就是核心競(jìng)爭(zhēng)力”理念，體現(xiàn)金融工作的政治性、人民性，中國(guó)民生銀行南通分行圍繞黨建引領(lǐng)合規(guī)體系建設(shè)、法治賦能業(yè)務(wù)安全發(fā)展，充分發(fā)揮法治合規(guī)固根本、穩(wěn)預(yù)期、利長(zhǎng)遠(yuǎn)的重要作用，筑牢全行法治合規(guī)管理根基，扎實(shí)推動(dòng)全行高質(zhì)量發(fā)展。
黨建領(lǐng)航方向 筑穩(wěn)合規(guī)體系
該行在黨委領(lǐng)導(dǎo)下，發(fā)揮黨建統(tǒng)領(lǐng)作用，落實(shí)總分行和監(jiān)管工作要求，將重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)全面納入黨委管理，打造三線貫通合規(guī)責(zé)任體系。
該行黨委中心組每月開展法治合規(guī)集中學(xué)習(xí)，具體部署合規(guī)宣導(dǎo)、案防排查、制度執(zhí)行檢查、法律風(fēng)險(xiǎn)管理等工作，以黨員干部帶頭尊法學(xué)法帶動(dòng)全員強(qiáng)化合規(guī)自覺。黨委班子審議制定年度內(nèi)控合規(guī)檢查計(jì)劃，督促序時(shí)推進(jìn)排查，聽取問(wèn)題暴露情況及整改成效，指導(dǎo)查擺內(nèi)控關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)，杜絕同質(zhì)同類問(wèn)題重復(fù)發(fā)生。分管行長(zhǎng)帶領(lǐng)各自工作板塊建立員工網(wǎng)格化管理體系，搭建常態(tài)化的員工家訪、談話、外部信息查詢及行為監(jiān)督監(jiān)測(cè)機(jī)制，全方位監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)外溢事件。行領(lǐng)導(dǎo)堅(jiān)持以法治思維和法治方式推動(dòng)各項(xiàng)工作開展，通過(guò)親自督辦重點(diǎn)業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、重大事件法律風(fēng)險(xiǎn)化解、重要崗位法律素質(zhì)提升，將法治建設(shè)與經(jīng)營(yíng)管理工作同部署、同推進(jìn)、同督導(dǎo)。
強(qiáng)化法治管理 護(hù)航業(yè)務(wù)發(fā)展
民生銀行南通分行及時(shí)跟進(jìn)新法新規(guī)變化、業(yè)務(wù)創(chuàng)新需求與法律風(fēng)險(xiǎn)狀況，強(qiáng)化法律法規(guī)業(yè)務(wù)內(nèi)化機(jī)制，研判對(duì)業(yè)務(wù)安全運(yùn)行的潛在影響與應(yīng)對(duì)策略，及時(shí)將法律法規(guī)要求轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)制度規(guī)范，針對(duì)性完善操作流程，夯實(shí)業(yè)務(wù)安全運(yùn)行基礎(chǔ)。
加強(qiáng)新法新規(guī)業(yè)務(wù)制度內(nèi)化。該行持續(xù)開展個(gè)人信息保護(hù)法律法規(guī)內(nèi)化工作，圍繞個(gè)人信息安全全周期管理、數(shù)據(jù)管理、第三方合作機(jī)構(gòu)管理等方面，在制度中嵌入個(gè)人信息安全保護(hù)的要求，筑牢客戶信息安全保護(hù)屏障。在公司法公布實(shí)施后，該行陸續(xù)更新公司決議審查要求、公司出資核查要求、關(guān)聯(lián)公司判斷要求、清收工作高管追責(zé)要求等，將公司法新規(guī)對(duì)該行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范、資產(chǎn)清收等工作轉(zhuǎn)化為外部正向推動(dòng)力。
健全法律風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指引機(jī)制。該行以法律風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指引為抓手，強(qiáng)化法律風(fēng)險(xiǎn)“預(yù)警-監(jiān)測(cè)-糾偏-溯源”全流程管理，推動(dòng)業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防范關(guān)口前移，防風(fēng)險(xiǎn)于未然。如針對(duì)重組類業(yè)務(wù)發(fā)布《關(guān)于主合同變更可能影響擔(dān)保效力的法律風(fēng)險(xiǎn)提示》，提示業(yè)務(wù)部門與借款人變更主合同事項(xiàng)需經(jīng)過(guò)擔(dān)保人同意，準(zhǔn)確把握加重?fù)?dān)保人責(zé)任的內(nèi)容構(gòu)成，避免重組授信中擔(dān)保人脫保后果；針對(duì)公司決議議事規(guī)則變化發(fā)布《關(guān)于公司決議表決機(jī)制的變更影響授信審查的法律風(fēng)險(xiǎn)提示》，解析公司股東會(huì)、董事會(huì)議事規(guī)則及表決機(jī)制的調(diào)整，提示業(yè)務(wù)部門在審查公司決議效力滿足善意相對(duì)人法律標(biāo)準(zhǔn)的條件，防范失權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。
嚴(yán)格法律底線風(fēng)險(xiǎn)剛性控制。該行嚴(yán)把法律風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)入關(guān)，由“具體業(yè)務(wù)審查”向“綜合法律服務(wù)支持”轉(zhuǎn)變，由“提出風(fēng)險(xiǎn)”向“解決問(wèn)題”轉(zhuǎn)變，針對(duì)具體法律風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題找準(zhǔn)癥結(jié)、開好藥方、提實(shí)措施，有力促進(jìn)安全展業(yè)。對(duì)于逾越法律底線的業(yè)務(wù)，如對(duì)差額支付承諾無(wú)法提供內(nèi)部決議、上市公司擔(dān)保不公開披露等違反法律，可能導(dǎo)致增信安排無(wú)效的業(yè)務(wù)項(xiàng)目，嚴(yán)格一票否決，堅(jiān)決阻斷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保障業(yè)務(wù)安全。
做實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 夯實(shí)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)
民生銀行南通分行著力強(qiáng)化法律部門統(tǒng)籌牽頭、業(yè)務(wù)部門協(xié)同實(shí)施的業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，組織開展業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估整改，常態(tài)化檢視、化解法律風(fēng)險(xiǎn)隱患，改進(jìn)提升業(yè)務(wù)制度規(guī)范，強(qiáng)化全流程法律風(fēng)險(xiǎn)閉環(huán)管理。
制度上先行先導(dǎo)。秉持“無(wú)制度、無(wú)審批，不業(yè)務(wù)”原則，從源頭防控越權(quán)、無(wú)權(quán)開展業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)法律風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)規(guī)范建設(shè)，構(gòu)建與法律法規(guī)、外部監(jiān)管規(guī)定相適應(yīng)的操作規(guī)范，涵蓋信貸管理、員工管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、司法協(xié)助等領(lǐng)域，將法治合規(guī)管理嵌入業(yè)務(wù)制度，為評(píng)估提供工作方向。
條線上協(xié)同聯(lián)動(dòng)。充分發(fā)揮法律風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”作用，共同扎牢法律風(fēng)險(xiǎn)防控的“籬笆”。一道防線業(yè)務(wù)部門積極配合法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作的開展，二道防線法律部門牽頭開展法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、整改、提升全流程管理工作，三道防線積極履行監(jiān)督評(píng)價(jià)職責(zé)，形成分工明確、齊抓共管的風(fēng)險(xiǎn)管理格局。
機(jī)制上立足長(zhǎng)效。根據(jù)評(píng)估發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及整改經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)建立長(zhǎng)效監(jiān)測(cè)工作機(jī)制，持續(xù)實(shí)現(xiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)防控前移，防范同類同質(zhì)、屢查屢犯問(wèn)題重復(fù)發(fā)生。完善法律風(fēng)險(xiǎn)前置審查機(jī)制，常態(tài)化開展風(fēng)險(xiǎn)輿情監(jiān)測(cè)，編布發(fā)行法律預(yù)警與指引，根據(jù)法律風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展形勢(shì)及時(shí)開展專項(xiàng)評(píng)估，有效識(shí)別、防控法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
堅(jiān)持防處結(jié)合 強(qiáng)化訴源治理
民生銀行南通分行堅(jiān)持治已病與防未病相結(jié)合，深挖案件風(fēng)險(xiǎn)成因，針對(duì)導(dǎo)致案件的經(jīng)營(yíng)管理缺陷和問(wèn)題，嚴(yán)格制度、流程、機(jī)制建設(shè)等溯源整改措施，引導(dǎo)全行用法治思維和法治方式想問(wèn)題、做決策、辦事情，強(qiáng)化法律風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)效防控。
該行緊盯核心目標(biāo)，按照總行“化解存量、防控新增目標(biāo)，重塑管理基礎(chǔ)，聚力案件處置，推進(jìn)問(wèn)題整改，打造管理閉環(huán)”的整體要求，切實(shí)擔(dān)起本機(jī)構(gòu)防范化解訴訟風(fēng)險(xiǎn)的主體責(zé)任，持續(xù)強(qiáng)化訴訟風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)處置，攻堅(jiān)存量疑難案件，優(yōu)化訴訟管理體制機(jī)制，鞏固“雙降雙升”成效，提升法律風(fēng)險(xiǎn)管理效能。
該行既抓發(fā)現(xiàn)問(wèn)題“前半篇文章”，更抓整改解決問(wèn)題“后半篇文章”，以健全長(zhǎng)效機(jī)制為導(dǎo)向抓實(shí)訴訟風(fēng)險(xiǎn)溯源治理，以整改實(shí)效推動(dòng)法治動(dòng)能向縱深發(fā)展。如對(duì)于過(guò)往訴訟案件所暴露的問(wèn)題，從源頭端發(fā)力，全面評(píng)估、分析案件成因，深挖案件背后經(jīng)營(yíng)管理上的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，從整改目標(biāo)、具體措施、責(zé)任機(jī)構(gòu)、完成時(shí)間等方面制定整改方案，確保整改工作執(zhí)行到位，推動(dòng)形成訴訟風(fēng)險(xiǎn)治理新局面。
多措并舉宣導(dǎo) 塑造合規(guī)文化
為強(qiáng)化“合規(guī)經(jīng)營(yíng)就是核心競(jìng)爭(zhēng)力”的理念傳導(dǎo)，該行領(lǐng)導(dǎo)班子以上率下，多次開展“一把手大講堂”“分管行長(zhǎng)講合規(guī)”“風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)面對(duì)面”“請(qǐng)進(jìn)來(lái)走出去”等活動(dòng)，通過(guò)合規(guī)宣講、案例警示教育等主題活動(dòng)，激發(fā)員工增強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)。
吸收運(yùn)用先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。該行黨委會(huì)集體學(xué)習(xí)同業(yè)機(jī)構(gòu)及系統(tǒng)內(nèi)先進(jìn)分行在內(nèi)控合規(guī)管理方面的優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)。風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)分管行長(zhǎng)帶領(lǐng)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門負(fù)責(zé)人分別赴轄內(nèi)先進(jìn)分行、同業(yè)先進(jìn)機(jī)構(gòu)開展專題學(xué)習(xí)調(diào)研，就員工行為管理、內(nèi)控管理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理、屢查屢犯等問(wèn)題深入探討，剖析履職薄弱環(huán)節(jié)，提升管理人員合規(guī)案防履職能力。
強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督檢查。建立操作風(fēng)險(xiǎn)“飛行”檢查的常態(tài)化機(jī)制，結(jié)合年度內(nèi)控及案防檢查計(jì)劃，加強(qiáng)對(duì)各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的外包業(yè)務(wù)管理、基層網(wǎng)點(diǎn)案防管理、關(guān)鍵崗位強(qiáng)制休假、重要崗位輪崗管理、票據(jù)及信用證業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、理財(cái)合規(guī)銷售等專項(xiàng)檢查。同時(shí)結(jié)合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管手段，加強(qiáng)對(duì)員工賬戶異常、信用卡頻繁透支、大額異常消費(fèi)、高檔消費(fèi)、是否參與民間借貸、理財(cái)“飛單”、充當(dāng)資金掮客等重點(diǎn)領(lǐng)域情況的關(guān)注，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查，一對(duì)一約談，背靠背調(diào)查等手段，將員工行為管理落到實(shí)處，防范操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。
抓實(shí)案防建設(shè)工作。堅(jiān)決落實(shí)總分行和監(jiān)管工作要求，深入開展合規(guī)核心理念宣導(dǎo)，加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)排查，建立各機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人案防合規(guī)網(wǎng)格化管理責(zé)任制，同時(shí)以風(fēng)險(xiǎn)管控為導(dǎo)向，緊跟風(fēng)險(xiǎn)熱點(diǎn)、監(jiān)管形勢(shì)，開展不同維度的風(fēng)險(xiǎn)排查，提升案件風(fēng)險(xiǎn)排查和處置的前瞻性。
做深做實(shí)合規(guī)宣教。一是將宣教活動(dòng)的關(guān)口前移。既要求全行各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部都做合規(guī)宣傳員，開展“一把手大講堂”“分管行長(zhǎng)講合規(guī)”等活動(dòng)，又要求做到全員參與，壯大合規(guī)宣教隊(duì)伍，開展“風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)面對(duì)面”“人人講合規(guī)”等活動(dòng)。二是將宣教活動(dòng)的形式創(chuàng)新。不僅開展外拓宣傳、折頁(yè)發(fā)放、“六進(jìn)”普法等，還借助網(wǎng)絡(luò)載體，推進(jìn)指尖普法，拓寬新常態(tài)宣傳渠道。三是將宣教活動(dòng)的根基夯實(shí)。既不斷更新載體的硬件投入，擴(kuò)大合規(guī)宣教的覆蓋面和影響力，又扎實(shí)開展形式多樣、內(nèi)容豐富的宣傳活動(dòng)。
今后，民生銀行南通分行將繼續(xù)堅(jiān)持黨委對(duì)法治建設(shè)的全面領(lǐng)導(dǎo)，貫徹執(zhí)行金融法治建設(shè)要求，扎實(shí)推進(jìn)《中國(guó)民生銀行法治建設(shè)實(shí)施方案》全面落地，對(duì)標(biāo)“四梁八柱”風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系，加強(qiáng)外規(guī)內(nèi)化工作，厚植尊學(xué)守用的法治文化，不斷提升法治合規(guī)文化軟實(shí)力，致力成為特色鮮明、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的法治合規(guī)標(biāo)桿銀行。（通訊員 民萱）
